Finanssitaito Oy – Finanssitaito

Ammattitaitoa yli vuosikymmenen takaa

Finanssitaito Oy on vuonna 2010 perustettu suomalainen rahoitus- ja yrityskonsultointiin erikoistunut yhtiö, joka auttaa yrityksiä järjestämään rahoitusta, kehittämään liiketoimintaa ja suunnittelemaan kannattavia hankkeita. Yrityksen asiantuntijaverkosto koostuu kokeneista yritystalouden ja rahoituksen osaajista, jotka tarjoavat räätälöityjä ratkaisuja eri tilanteisiin ja tarpeisiin.

Vahvuuksiamme

Tarinamme

Finanssitaito Oy:n perustaja Björn Masalin oli ehtinyt toimia sijoitusalalla noin 15 vuotta ennen yrityksen perustamista vuonna 2010. Ennen sitä hän oli auttanut sekä yrityksiä että yksityishenkilöitä sijoituskohteiden ja -palveluiden valinnassa ja hankinnassa, ja yhdistänyt menestyksekkäästi satoja sijoittajia ja rahoittajia erilaisiin kohteisiin. Hän oli myös osallistunut aktiivisesti uusien sijoituskohteiden kehittämiseen.

Vuoden 2008 maailmanlaajuisen pankkikriisin jälkeen pankkilainoituksen kiristyminen oli luonut tarpeen vaihtoehtoisille ja täydentäville rahoitusratkaisuille. Markkinoille syntyi nopeasti uusia toimijoita, mutta sekä rahoituksen tarjoajat että sitä tarvitsevat yritykset kaipasivat apua sopivien kumppaneiden löytämisessä. Finanssitaito oli alansa pioneeri Suomessa, jonka liikeidea muodostui tarvelähtöisesti palvelemaan tavallisten suomalaisten pk-yritysten, sekä innovatiivisten rahoituslaitosten tarpeita.

Finanssitaidon alkuaikoina, erityisesti vuosina 2012-2015, joukkorahoitus oli voimakkaasti kasvava ala, joka tarjosi monille yrityksille jopa ainoan ratkaisun tilanteessa, jossa niille ei enää myönnetty pankkirahoitusta samalla tavoin kuin aiemmin. Finanssitaidolle joukkorahoituksen yleistyminen mahdollisti tuolloin erikoistumisen lainarahoituksen välitykseen: Rahoitusta hakevat yritykset tarvitsivat apua mm kohdekuvauksensa muodostamiseen ja joukkorahoituksen välittäjät tarvitsivat apua hyvien kohteiden löytämiseen. Tuolloin pientenkin yritysten päättäjät alkoivat hitaasti mutta ymmärtämään yksityisen riskirahoituksen piirteet ja niiden eroavuuden matalakorkoiseen pankkilainaan.

Rahoituksen välitykseen erikoistuminen opetti meille nopeasti, mitkä tekijät vaikuttavat rahoituksen onnistumiseen sekä hakijan että rahoittajan näkökulmasta. Hyvin pian ryhdyimme sen pohjalta tuotteistamaan palveluitamme, jotta kaikille olisi mahdollisimman selvää mitä asiakassuhteen ja rahoitushankkeen edetessä odotetaan eri osapuolilta, ja jotta myös hinnoittelu olisi mahdollisimman selkeää.

Suosiomme ja menestyksemme merkittäväksi osatekijäksi muodostui onnistumispalkkioon nojautuva palkkiomalli ja toiminta: Pienehkön peruspalkkion lisäksi varsinainen ansaintamme perustui asiakkaalle järjestyneen rahoitusmäärään suhteutettuun onnistumispalkkioon. Tällä tavoin pystyimme varmistamaan, että asiantuntijoidemme ja asiakkaidemme intressit olivat mahdollisimman pitkälle saman suuntaiset. Suurin osa asiantuntijoistamme olivat jo tulospalkkiomallilla toimivia yrittäjiä.

Palvelumme laadusta kertoo, että noin 90 % liikevaihdostamme muodostuu edelleen onnistumispalkkioista. Vuodesta toiseen yli 90% asiakkaistamme, jotka ovat palveluidemme puitteissa hakeneet rahoitusta ovat sitä myös saaneet. Panostaminen tällä tavoin tuloksentekoon, laatuun ja riskin jakamiseen asiakkaidemme kanssa johti siihen että asiakkaamme, jotka olivat saaneet rahoitusta, ja heidän neuvojansa, kertoivat meistä eteenpäin muille yrittäjille, joilla oli rahoitustarpeita. Syntyi suosittelijoiden verkosto yrittäjistä ja konsulteista ym., jotka nimesimme tuolloin Suurlähettiläiksi. Edelleen tänä päivänä valtaosa liikevaihdostamme tulee asiakkaista, jotka ovat löytäneet meidät Suurlähettiläsverkostomme kautta.

Vuoden 2015 jälkeen vaihtoehtoisten rahoitusratkaisujen tarjonta kasvoi entisestään, kun investointipankit, sijoituspalveluyhtiöt, factoring- ja leasingyhtiöt sekä pienet pohjoismaiset pankit laajensivat toimintaansa vaihtoehtoisen yritysrahoituksen alueelle. Vaihtoehtojen määrän kasvu antoi osin helpotusta rahoitusta tarvitseville yrityksille, mutta vaihtoehtojen joukosta oli tavallisen pk-yrittäjän edelleen hyvin vaikea löytää omalle yritykselle soveltuvat rahoitusinstrumentit ja tarjoajat.

Finanssitaidon kaltaiselle konsultille oli siis edelleen tarvetta. Toki myös Finanssitaidon palveluiden kanssa kilpailevia palveluita alkoi ilmestyä. Pienempien lainasummien välitykseen alkoi ilmestyä ns. lainavertailualustat, tai lainatarjousportaalit. Finanssitaidon kilpailueduksi osoittautui niihin nähden kyky avustaa yritysasiakkaita suurempien ja monipuolisempien rahoituskokonaisuuksien järjestämisessä ja hallinnassa: Yrityksen rahoituksen muodostuessa useista eri elementeistä, korostuu suunnittelun ja rahoitusneuvotteluiden merkitys. Rahoittajat puolestaan arvostivat asiantuntijoidemme kykyä ymmärtää rahoitusyhtiön strategiaa ja tavoitteita, jolloin Finanssitaidon esittelemät kohteet olivat suuremmalla todennäköisyydellä rahoitusyhtiölle sopivia, ja ajankäyttö tehokkaampaa. Nämä ovat edelleen tänä päivänä vahvuuksiamme kilpaileviin vaihtoehtoihin verrattuna, kuten myös se, että voimme palvella merkittävästi suurempien rahoitushankkeiden kohdalla, eli rahoitusmäärien ollessa suurempia ja monipuolisempia. Rahoitusmäärien kasvaessa on ollut erittäin arvokasta, että olemme onnistuneet hyödyntämään Suurlähettiläsverkostoamme myös uusien rahoitusyhtiöiden haussa. Kotimaisten rahoitusyritysten kapasiteettirajojen ylittyessä tämä on auttanut meitä korottamaan verkostoja kansainvälisille rahoitusmarkkinoille.

Vuosina 2016-2019 rakentamisen sektori, erityisesti asuinrakentaminen, alkoi edustaa voimakkaasti kasvavaa osuutta rahoitushankkeidemme volyymista. Vastapainoksi yhtiölainarahoitukseen painottuvaan rakentamiseen syntyi erityisesti pienten ja keskisuurten rakentajien keskuudessa kysyntää ns. RS-rahoitukselle, jonka ideana on, että rakentajalle muodostuu kassavirtaa asuntojen myynnistä jo rakennushankkeen aikana. Tuolloin kehitimme erityisesti rakentamisen rahoitukseen erikoistuvia palveluita, joiden puitteissa rakentajat saivat apua paitsi rahoituksen hakemiseen mm rakennushankkeen budjetoinnissa, RS-järjestelmän dokumentoinnissa ja luvanhaussa, sekä asuntojen myynnin suunnittelussa. Koska erityisesti RS-hankkeiden kohdalla lainarahoituksen määrä ei ollut merkittävin onnistumisen mittari, kehitimme palvelun, jossa palkkiomme perustuu hankkeen kokoon ja sen vaiheittaiseen etenemiseen.

Asuntomarkkinoiden hiljentyessä 2023-24 aikoihin, uudisrakentamiseen suunnatut palvelumme jäivät pienemmälle käytölle odottamaan seuraavaa noususuhdannetta, ja rahoittajat kaipasivat pian kohteita muilta aloilta. Tuolloin mm yritysjärjestelyt ja matkailualan kiinteistöhankkeet alkoivat nostaa päätään.

Yritysjärjestelyiden kohdalla rahoitus muodostuu usein monipuolisesta kokonaisuudesta, johon voivat osallistua ostajapuolen edustajien lisäksi myytävänä olevan kohteen edustajat ja näiden nykyiset pankit ja muut rahoittajat. Koska lainarahoituksen järjestäminen on vain yksi osa yrityskauppahankkeen onnistumisen edellytyksistä, ja koska ulkopuolisen lainarahoituksen määrä ei ole paras onnistumisen mittari, kehitimme yhteistyössä useiden yrityskaupan asiantuntijoiden kanssa palvelun, joka sisältää useita tarvittavia alueita, ja jossa onnistumispalkkiomme määräytyy toteutuneen yrityskaupan kokonaisarvosta, eikä pelkästään lainamäärästä. Vaikka olemmekin avustaneet yrityskauppojen rahoituksessa Finanssitaidon ensimmäisistä vuosista alkaen, uusi palvelumme on siivittänyt vahvan kasvun myös tällä saralla.

Finanssitaito tänään

Yli 15 vuoden kokemuksella Finanssitaidolla on yhä enemmän pitkäaikaisia asiakkaita, joiden kanssa rakennamme kumppanuuksia ja kehitämme rahoitusratkaisuja pitkäjänteisesti. Usein kyse on monimutkaisten rahoitus- ja vakuuskokonaisuuksien hallinnasta ja uudelleenjärjestelystä. Finanssitaito on alusta asti rakentanut kasvuaan yrittäjyyden ja yrittäjälähtöisen arvomaailman pohjalta. Onnistumisen mittaaminen ja siihen perustuva palkitseminen ovat toimintamme ytimessä.

Asiakkaamme – sekä rahoitusta hakevat yritykset että rahoittajat – löytävät meidät pääosin suosittelun kautta. Olemme kehittäneet uusia palveluita ja hinnoittelumalleja, jotka ovat helposti ostettavia ja ymmärrettäviä sekä asiakkaalle mahdollisimman riskittömiä.

Tänä päivänä Finanssitaito koostuu yli 10 hengen ydintiimistä sekä laajasta kumppaniverkostosta. Suurlähettiläämme ovat edelleen tärkeässä roolissa uusien asiakkaiden ja rahoittajien löytämisessä.

Olemme avustaneet satojen miljoonien eurojen rahoitushankkeissa, joista järjestämämme rahoitus ylittää 250 miljoonaa euroa. Keskitymme pääosin yli 500 000 euron hankkeisiin, mutta palvelemme edelleen myös pienempiä yrityksiä ja hankkeita, joista kaikki sai alkunsa.

Työmme perustuu osaavien ja kokeneiden ihmisten luovaan ja analyyttiseen tekemiseen. Samalla kehitämme digitaalisia työkaluja ja hyödynnämme tekoälyä rutiinien tehostamisessa. Näin voimme jatkossakin toimia suunnannäyttäjänä vaativissa rahoitushankkeissa – unohtamatta pienempiä yrityksiä ja hankkeita.

Asiantuntijamme kertovat mielellään lisää toiminnastamme ja keskustelevat kanssanne juuri teidän tarpeitanne vastaavista palveluista

Jätä yhteydenottopyyntö