Käyttöpääomalla tarkoitetaan rahaa, joka on sitoutunut yrityksen päivittäiseen liiketoimintaan, kuten varastoihin, myyntisaamisiin ja keskeneräisiin töihin. Kun myynti kasvaa, kausivaihtelu on suurta tai asiakkaiden maksuajat ovat pitkiä, kassa voi kiristyä, vaikka liiketoiminta olisi kannattavaa. Käyttöpääomarahoituksella yritys turvaa maksuvalmiutensa ja voi tarttua kasvumahdollisuuksiin ilman, että juoksevat menot kärsivät. Finanssitaito kartoittaa yrityksenne kassavirran ja rahoitustarpeen sekä löytää teille sopivimman ratkaisun ja rahoittajan.
Factoring-laskurahoituksessa (myös ”myyntilaskurahoitus”) yritys muuttaa myyntilaskunsa rahaksi heti myymällä myyntisaamiset rahoittajalle, eikä sen tarvitse odottaa asiakkaan maksua. Instrumentilla voidaan vahvistaa kassaa ja se sopii erityisesti pitkillä maksuajoilla toimiville B2B-yrityksille, kuten tukkukaupalle, teollisuudelle ja logistiikalle.
Ostolaskurahoituksessa rahoittaja maksaa yrityksen ostolaskut toimittajalle, ja yritys maksaa summan rahoittajalle myöhemmin sovitussa aikataulussa. Näin yritys saa lisää maksuaikaa heikentämättä toimittajasuhteitaan. Instrumentti sopii erityisesti yrityksille, jotka ostavat suuria eriä etukäteen, kuten kaupalle, rakentamiselle ja valmistavalle teollisuudelle.
Toimitusketjurahoituksessa ostajayritys sopii rahoittajan kanssa järjestelystä, jossa sen toimittajat voivat saada laskunsa maksettua etuajassa ostajan vahvemman luottokelpoisuuden perusteella. Ostaja voi samalla pidentää omia maksuaikojaan. Instrumentti sopii erityisesti suurille ostajayrityksille, joilla on laaja toimittajaverkosto, kuten teollisuudelle, kaupan ketjuille ja rakennusliikkeille.
Leasingrahoituksella yritys saa käyttöönsä kalustoa, kuten koneita, laitteita ja ajoneuvoja, ilman suuria kertainvestointeja. Kustannukset jakautuvat tasaisesti sopimuskaudelle, mikä helpottaa kassanhallintaa. Instrumentti sopii erityisesti kalustovaltaisille aloille, kuten rakentamiseen, logistiikkaan, maatalouteen ja teollisuuteen.
Tililimiitti ja RCF (revolving credit facility) ovat joustavia luottojärjestelyitä, joissa yritys voi nostaa rahaa tarpeen mukaan sovittuun enimmäismäärään asti ja maksaa sen takaisin kassatilanteen mukaan. Instrumentit sopivat erityisesti yrityksille, joiden kassavirta vaihtelee, kuten kausiluonteiselle kaupalle, matkailualalle, rakentamiselle ja projektiliiketoiminnalle.
Varastorahoituksessa yrityksen varasto toimii rahoituksen vakuutena, jolloin varastoon sitoutunutta pääomaa saadaan käyttöön jo ennen tuotteiden myyntiä. Instrumentti sopii erityisesti yrityksille, joilla on arvokas tai kausiluonteisesti kasvava varasto, kuten tukku- ja vähittäiskaupalle, maahantuojille ja valmistavalle teollisuudelle.
Vakuudet ja takaukset ovat kriittisessä asemassa siinä, kuinka paljon ja millä ehdoilla yritys saa rahoitusta. Kun vakuuksia on vähän tai ne ovat sidottuja vanhoihin järjestelyihin, kasvu ja uudet hankkeet voivat vaikeutua tai jopa pysähtyä. Oikein järjestellyillä vakuuksilla ja takauksilla yritys vapauttaa rahoituskapasiteettiaan ja vahvistaa neuvotteluasemaansa. Finanssitaito kartoittaa yrityksenne vakuustilanteen ja löytää teille sopivimmat ratkaisut ja rahoittajat.
Pankkitakauksessa pankki sitoutuu maksamaan sovitun summan, mikäli yritys ei täytä velvoitettaan sopimuskumppania kohtaan. Takauksia käytetään esimerkiksi maksu-, vuokra-, tarjous- ja toimitusvakuuksina, ja ne vahvistavat yrityksen uskottavuutta uusissa sopimussuhteissa.
Takausvakuutuksessa vakuutusyhtiö antaa yrityksen puolesta vakuuden esimerkiksi urakka-, toimitus- tai tarjoussopimukseen. Ratkaisu on vaihtoehto pankkitakaukselle, eikä se yleensä sido yrityksen pankkilimiittejä. Instrumentti sopii erityisesti rakentamiseen, teollisuuteen ja projektitoimituksiin.
Kiinteistöjen vapaa vakuusarvo jää usein hyödyntämättä. Mikäli kiinteistön vakuusarvo on esimerkiksi kaksi miljoonaa euroa ja velkaa on jäljellä miljoona, erotusta voidaan käyttää uuden rahoituksen vakuutena. Ensisijainen pankki suhtautuu jälkipanttaukseen usein nihkeästi, mutta kiinteistöön voidaan hakea uusi, etusijaltaan alempi panttikirja uudelle rahoittajalle.
Vanhat rahoitusjärjestelyt voivat sitoa vakuuksia kohtuuttomasti, mikä vaikeuttaa uuden rahoituksen saamista. Eri etusijojen panttikirjojen lisäksi vapaata vakuusarvoa voidaan hyödyntää järjestelemällä lainat uudelleen, jolloin sidottuja vakuuksia vapautuu uuden rahoituksen käyttöön. Samalla voidaan tavoitella parempia rahoitusehtoja, kuten edullisempaa korkoa.
Julkisessa takauksessa valtion rahoitusyhtiö, kuten Finnvera, takaa osan yrityksen pankkilainasta, kun yrityksen omat vakuudet eivät riitä. Takaus pienentää rahoittajan riskiä ja mahdollistaa rahoituksen esimerkiksi kasvu-, investointi- ja omistajanvaihdostilanteissa.
Vakuudeton laina myönnetään yrityksen kassavirran ja luottokelpoisuuden perusteella ilman kiinteistö- tai yrityskiinnityksiä. Se on nopea ratkaisu esimerkiksi käyttöpääomaan tai pienempiin investointeihin, kun vakuuksia ei ole tai ne halutaan säästää muuhun rahoitukseen.
Rakennushankkeissa tarvitaan usein urakka-, ennakkomaksu- ja takuuajan vakuuksia sekä rakennusaikaisia vakuutuksia. Finanssitaito auttaa järjestämään hankkeeseen vaadittavat vakuudet ja vakuutukset kustannustehokkaasti, jotta ne eivät sido yrityksen rahoituskapasiteettia tarpeettomasti.
Investoinnit ja kasvu vaativat usein enemmän pääomaa kuin liiketoiminnan kassavirta yksin riittää kattamaan. Oikein mitoitettu ja ajoitettu rahoitus mahdollistaa uudet koneet, tilat ja markkinat ilman, että päivittäinen maksuvalmius vaarantuu. Finanssitaito auttaa löytämään investointiin ja kasvuvaiheeseen sopivan rahoitusratkaisun, oli kyse pankkilainasta, julkisesta tuesta tai niiden yhdistelmästä.
Investointilainalla rahoitetaan pitkäaikaisia hankintoja, kuten koneita, laitteita ja toimitiloja. Laina mitoitetaan ja aikataulutetaan investoinnin tuottojen mukaan.
Kasvu sitoo rahaa: kun myynti kasvaa, myös varastot, myyntisaamiset ja ostot kasvavat ennen kuin tulot kertyvät kassaan. Siksi kannattavakin kasvu voi kiristää maksuvalmiutta. Kasvuvaiheen kassavirtaa voidaan vahvistaa käyttöpääomarahoituksella.
Tukirahoituksella tarkoitetaan julkisia avustuksia ja lainoja, joita myöntävät esimerkiksi Business Finland ja elinvoimakeskukset. Tuki voi pienentää investoinnin omarahoitusosuutta tai mahdollistaa kehitys- ja kansainvälistymishankkeita. Finanssitaito auttaa tunnistamaan sopivat tukimuodot ja yhdistämään ne muuhun rahoitukseen.
Osa rahoitustarpeista vaatii räätälöidyn ratkaisun, jossa yhdistetään useita rahoittajia, rahoitusmuotoja tai etusijoja. Tällaisia ovat esimerkiksi yrityskaupat, suuret investoinnit ja kiinteistöhankkeet. Finanssitaito suunnittelee rahoitusrakenteen kokonaisuutena ja kilpailuttaa sen sopivilla rahoittajilla.
Rahoitus ratkaisee usein, toteutuuko yrityskauppa ja millä ehdoilla. Ostajaa autamme kokoamaan kauppahinnan rahoituksen esimerkiksi pankkilainasta, juniorilainasta ja myyjän velkakirjasta. Myyjää autamme valmistelemaan yrityksen rahoitettavaksi kohteeksi, mikä laajentaa ostajajoukkoa ja tukee kauppahintaa.
Juniorilaina on etusijaltaan pankkilainaa heikompi laina, joka asettuu oman ja vieraan pääoman väliin. Se täydentää rahoitusta, kun pankkilaina ei yksin riitä esimerkiksi yrityskaupassa, kasvuhankkeessa tai omistusjärjestelyssä, eikä omistajien osuutta haluta laimentaa.
Joukkovelkakirjalainalla yritys hankkii rahoitusta suoraan sijoittajilta pankkilainan sijaan tai rinnalla. Se sopii erityisesti vakiintuneille yrityksille, joiden rahoitustarve on kymmeniä miljoonia euroja ja jotka hakevat joustavampia ehtoja.
Syndikoidussa lainassa useampi rahoittaja jakaa yhden ison lainan yhteisin ehdoin ja yleensä yhteisellä vakuuspaketilla. Järjestely mahdollistaa rahoituksen, joka on liian suuri yhdelle pankille, ja vähentää yrityksen riippuvuutta yksittäisestä rahoittajasta.
Projektirahoituksessa laina mitoitetaan ja maksetaan takaisin hankkeen oman kassavirran perusteella, ja hanke eriytetään usein omaan yhtiöönsä. Ratkaisu sopii esimerkiksi rakennus-, energia- ja kiinteistöhankkeisiin, joissa tuotot syntyvät vasta hankkeen valmistuttua.
Kiinteistökehityksessä rahoitusta tarvitaan maanhankinnasta ja kaavoituksesta rakentamiseen ja vuokraukseen asti, ja tarve muuttuu hankkeen edetessä. Rahoitus rakennetaan hankkeen vaiheiden mukaan rakennusaikaisesta rahoituksesta valmiin kohteen pitkäaikaiseen rahoitukseen.
Våra experter berättar gärna mer om vår verksamhet och diskuterar tjänster som är anpassade efter just era behov.
Our experts will be pleased to provide further information about our services and discuss solutions tailored to your specific needs.
Asiantuntijamme kertovat mielellään lisää toiminnastamme ja keskustelevat kanssanne juuri teidän tarpeitanne vastaavista palveluista
