Med rörelsekapital avses de pengar som är bundna i företagets dagliga verksamhet, såsom lager, kundfordringar och pågående arbeten. När försäljningen växer, säsongsvariationerna är stora eller kundernas betalningstider är långa kan kassan bli ansträngd, även om verksamheten är lönsam. Med rörelsekapitalfinansiering tryggar företaget sin likviditet och kan ta vara på tillväxtmöjligheter utan att de löpande utgifterna blir lidande. Finanssitaito kartlägger ert företags kassaflöde och finansieringsbehov och hittar den lösning och finansiär som passar er bäst.
Vid factoring (även kallat ”fakturafinansiering”) omvandlar företaget sina kundfakturor till pengar direkt genom att sälja kundfordringarna till en finansiär, och behöver inte vänta på att kunden betalar. Instrumentet kan användas för att stärka kassan och passar särskilt B2B-företag med långa betalningstider, såsom partihandel, industri och logistik.
Vid inköpsfakturafinansiering betalar finansiären företagets inköpsfakturor till leverantören, och företaget betalar beloppet till finansiären senare enligt en överenskommen tidtabell. På så sätt får företaget längre betalningstid utan att försämra sina leverantörsrelationer. Instrumentet passar särskilt företag som köper stora partier i förväg, såsom handel, byggbranschen och tillverkningsindustrin.
Vid leverantörskedjefinansiering kommer ett köparföretag överens med en finansiär om ett arrangemang där dess leverantörer kan få sina fakturor betalda i förtid på basis av köparens starkare kreditvärdighet. Samtidigt kan köparen förlänga sina egna betalningstider. Instrumentet passar särskilt stora köparföretag med ett omfattande leverantörsnätverk, såsom industrin, handelskedjor och byggföretag.
Med leasing får företaget tillgång till utrustning, såsom maskiner, apparater och fordon, utan stora engångsinvesteringar. Kostnaderna fördelas jämnt över avtalsperioden, vilket underlättar kassahanteringen. Instrumentet passar särskilt utrustningsintensiva branscher, såsom byggbranschen, logistik, jordbruk och industri.
Kontokredit och RCF (revolving credit facility) är flexibla kreditarrangemang där företaget kan lyfta pengar vid behov upp till ett avtalat maxbelopp och betala tillbaka dem i takt med kassaläget. Instrumenten passar särskilt företag med varierande kassaflöde, såsom säsongsbetonad handel, turismbranschen, byggbranschen och projektverksamhet.
Vid lagerfinansiering fungerar företagets lager som säkerhet för finansieringen, vilket gör att kapital som är bundet i lagret kan tas i bruk redan innan produkterna sålts. Instrumentet passar särskilt företag med ett värdefullt eller säsongsmässigt växande lager, såsom parti- och detaljhandel, importörer och tillverkningsindustrin.
Säkerheter och borgen har en avgörande betydelse för hur mycket finansiering ett företag får och på vilka villkor. När säkerheterna är få eller bundna i gamla arrangemang kan tillväxt och nya projekt försvåras eller till och med avstanna. Med rätt ordnade säkerheter och borgen frigör företaget finansieringskapacitet och stärker sin förhandlingsposition. Finanssitaito kartlägger ert företags säkerhetsläge och hittar de lösningar och finansiärer som passar er bäst.
Vid en bankgaranti förbinder sig banken att betala ett avtalat belopp om företaget inte uppfyller sina förpliktelser gentemot en avtalspart. Garantier används till exempel som betalnings-, hyres-, anbuds- och leveransgarantier, och de stärker företagets trovärdighet i nya avtalsrelationer.
Vid en borgensförsäkring ställer ett försäkringsbolag säkerhet för företagets räkning, till exempel för ett entreprenad-, leverans- eller anbudsavtal. Lösningen är ett alternativ till bankgaranti och binder vanligtvis inte företagets bankkrediter. Instrumentet passar särskilt byggbranschen, industrin och projektleveranser.
Fastigheters fria säkerhetsvärde förblir ofta outnyttjat. Om en fastighets säkerhetsvärde till exempel är två miljoner euro och en miljon euro av skulden återstår, kan skillnaden användas som säkerhet för ny finansiering. Den primära banken förhåller sig ofta avvaktande till efterpantsättning, men för fastigheten kan man ansöka om ett nytt pantbrev med lägre förmånsrätt för en ny finansiär.
Gamla finansieringsarrangemang kan binda säkerheter i orimlig utsträckning, vilket försvårar möjligheterna att få ny finansiering. Utöver pantbrev med olika förmånsrätt kan fritt säkerhetsvärde utnyttjas genom att omstrukturera lånen, varvid bundna säkerheter frigörs för ny finansiering. Samtidigt kan man eftersträva bättre finansieringsvillkor, såsom lägre ränta.
Vid offentlig borgen garanterar ett statligt finansieringsbolag, såsom Finnvera, en del av företagets banklån när företagets egna säkerheter inte räcker till. Borgen minskar finansiärens risk och möjliggör finansiering till exempel vid tillväxt, investeringar och ägarbyten.
Ett lån utan säkerhet beviljas på basis av företagets kassaflöde och kreditvärdighet utan fastighets- eller företagsinteckningar. Det är en snabb lösning till exempel för rörelsekapital eller mindre investeringar, när säkerheter saknas eller man vill spara dem för annan finansiering.
I byggprojekt behövs ofta entreprenad-, förskottsbetalnings- och garantitidssäkerheter samt försäkringar under byggtiden. Finanssitaito hjälper till att ordna de säkerheter och försäkringar som projektet kräver på ett kostnadseffektivt sätt, så att de inte binder företagets finansieringskapacitet i onödan.
Investeringar och tillväxt kräver ofta mer kapital än verksamhetens kassaflöde ensamt räcker till för. Rätt dimensionerad och rätt tidsatt finansiering möjliggör nya maskiner, lokaler och marknader utan att den dagliga likviditeten äventyras. Finanssitaito hjälper er att hitta en finansieringslösning som passar investeringen och tillväxtfasen, oavsett om det gäller ett banklån, offentligt stöd eller en kombination av dessa.
Med investeringslån finansieras långsiktiga anskaffningar, såsom maskiner, utrustning och verksamhetslokaler. Lånet dimensioneras och tidsätts enligt investeringens avkastning.
Tillväxt binder pengar: när försäljningen ökar växer även lager, kundfordringar och inköp innan intäkterna når kassan. Därför kan även lönsam tillväxt försämra likviditeten. Kassaflödet under tillväxtfasen kan stärkas med rörelsekapitalfinansiering.
Med stödfinansiering avses offentliga bidrag och lån som beviljas av till exempel Business Finland och livskraftscentralerna. Stödet kan minska investeringens självfinansieringsandel eller möjliggöra utvecklings- och internationaliseringsprojekt. Finanssitaito hjälper till att identifiera lämpliga stödformer och kombinera dem med annan finansiering.
Vissa finansieringsbehov kräver en skräddarsydd lösning där flera finansiärer, finansieringsformer eller förmånsrätter kombineras. Sådana är till exempel företagsförvärv, stora investeringar och fastighetsprojekt. Finanssitaito planerar finansieringsstrukturen som en helhet och konkurrensutsätter den bland lämpliga finansiärer.
Finansieringen avgör ofta om ett företagsförvärv blir av och på vilka villkor. Köpare hjälper vi att sätta ihop finansieringen av köpeskillingen, till exempel av banklån, juniorlån och säljarrevers. Säljare hjälper vi att förbereda företaget som ett finansierbart objekt, vilket breddar kretsen av köpare och stöder köpeskillingen.
Ett juniorlån har lägre förmånsrätt än ett banklån och placerar sig mellan eget och främmande kapital. Det kompletterar finansieringen när ett banklån inte räcker till ensamt, till exempel vid ett företagsförvärv, ett tillväxtprojekt eller ett ägararrangemang, och ägarna inte vill späda ut sin andel.
Med obligationslån skaffar företaget finansiering direkt från investerare i stället för eller vid sidan av banklån. Det passar särskilt etablerade företag vars finansieringsbehov uppgår till tiotals miljoner euro och som söker mer flexibla villkor.
Vid ett syndikerat lån delar flera finansiärer på ett stort lån med gemensamma villkor och vanligtvis med ett gemensamt säkerhetspaket. Arrangemanget möjliggör finansiering som är för stor för en enskild bank och minskar företagets beroende av en enskild finansiär.
Vid projektfinansiering dimensioneras och återbetalas lånet utifrån projektets eget kassaflöde, och projektet avskiljs ofta i ett eget bolag. Lösningen passar till exempel bygg-, energi- och fastighetsprojekt där intäkterna uppstår först när projektet är färdigt.
Inom fastighetsutveckling behövs finansiering från markförvärv och planläggning ända till byggande och uthyrning, och behovet förändras i takt med att projektet framskrider. Finansieringen byggs upp enligt projektets faser, från finansiering under byggtiden till långfristig finansiering av det färdiga objektet.
Våra experter berättar gärna mer om vår verksamhet och diskuterar tjänster som är anpassade efter just era behov.
Our experts will be pleased to provide further information about our services and discuss solutions tailored to your specific needs.
Asiantuntijamme kertovat mielellään lisää toiminnastamme ja keskustelevat kanssanne juuri teidän tarpeitanne vastaavista palveluista
